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麥肯錫：2020年零售銀行業務收入有望突破9000億美元
發布時間：
2014-06-03
在利率市場化的大勢所趨和“跑馬圈地”的慣性思維作用下，中國零售銀行業的資金成本在過去三年水漲船高。15家上市銀行的2013年半年報顯示在央行基準存款利率穩中有降的情況下，銀行的平均存款成本自2010年以來大幅上漲了超過70個基點
【《財經》記者 施智梁】全球管理咨詢公司麥肯錫公司指出，到2015年，亞洲有望成為全球第二大零售銀行市場;到2020年零售銀行業務收入有望突破9000億美元。以中國為首的新興國家更是這一高增長趨勢背后的主要引擎。
據麥肯錫最新出版的《中國零售銀行業的創新機遇》表示，未來五年，中國零售銀行將經歷根本的戰略轉型，走上差異化發展的道路。利率市場化、業界競爭白熱化，要求銀行走向科技創新、客戶體驗以及高價值業務領域要效益的道路。
在利率市場化的大勢所趨和“跑馬圈地”的慣性思維作用下，中國零售銀行業的資金成本在過去三年水漲船高。15家上市銀行的2013年半年報顯示在央行基準存款利率穩中有降的情況下，銀行的平均存款成本自2010年以來大幅上漲了超過70個基點。
麥肯錫預計，未來十年整個銀行業的盈利能力將受到很大沖擊。到2020年，中國銀行業的平均客戶資產回報率將受到顯著壓縮，零售銀行的整體利潤率也會面臨挑戰。與2012年約2.5%的水平相比，零售銀行平均客戶資產回報率可能在2020年下降到1.7%。
“零售銀行突破高資金成本困局的路徑主要有兩個，”麥肯錫全球董事林國灃說，“一是做卓越的交易銀行，打造優異的交易結算平臺，和客戶體驗，強化代理類產品的交叉銷售，提升客戶黏度，拉動客戶與銀行建立主辦銀行關系，通過交易結算夜壺帶來的資金沉淀，降低平均資金成本，通過代理產品產生的中間業務，彌補利差收益的萎縮。二是做卓越的高收益信貸銀行，以優秀的零售信貸產品拉動和綁定客戶，并在風險可控的情況下，優化貸款結構，提升貸款收益?！?/p>
值得強調的是，在互聯網金融方興未艾的今天，捕捉數字金融服務帶來的機遇變得至關重要。中國數字銀行消費者的數量將從2012年的3.8億躍升到2020年的9億，超過60%的銀行客戶已經開始通過互聯網或移動渠道獲得有關金融產品的建議。相較香港和臺灣，中國大陸地區數字服務方面的法規相對開放，并在迅速演化中。
“中國數字金融服務的發展對傳統和非傳統銀行業者都是一個重要的商機，”麥肯錫全球副董事方溪源說，“由于還在發展初期，業內還未出現一個成熟的業者可以同時提供高質量的投資建議、智能的移動客戶體驗，以及強大的在岸和離岸產品與服務平臺。中國龐大的客戶群也還在尋找他們所能信賴的服務提供商。”
“轉型中的中國零售銀行不但需要有高瞻遠矚的戰略規劃，更要有行之有效、可執行性高的具體舉措，以及與其相配套的資源投入和組織保障，”方溪源說，“建立以客戶為導向，具備差異化競爭里和卓越組織執行力的新一代銀行，會是下一個十年的贏家。”
--摘自“財經網”
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