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反洗錢利國(guó)又利民
每年的12月4日是全國(guó)法制宣傳日，也是國(guó)家憲法日。新修訂的《反洗錢法》即將施行之際，為持續(xù)推動(dòng)打擊治理洗錢違法犯罪，提高社會(huì)公眾對(duì)洗錢犯罪的防范意識(shí)和識(shí)別能力，讓我們一起學(xué)習(xí)近期修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》）。
2024年11月8日，全國(guó)人大常委會(huì)第十二次會(huì)議表決通過最新修訂的《反洗錢法》，自2025年1月1日起施行。新修訂的《反洗錢法》共7章65條，包括總則、反洗錢監(jiān)督管理、反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國(guó)際合作、法律責(zé)任和附則。新《反洗錢法》圍繞明確法律適用范圍、加強(qiáng)反洗錢監(jiān)督管理、完善反洗錢義務(wù)規(guī)定等內(nèi)容，對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行了補(bǔ)充和完善。
一、主要修訂內(nèi)容
1、明確反洗錢定義
新《反洗錢法》對(duì)反洗錢的定義，保留了七類洗錢上游犯罪的列舉表述，增加“……和其他犯罪”的表述，同時(shí)規(guī)定“預(yù)防恐怖主義融資活動(dòng)適用本法”，擴(kuò)大上游犯罪的范圍。
2、完善反洗錢義務(wù)規(guī)定
（1）明確金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。反洗錢義務(wù)的內(nèi)容由原來的8條擴(kuò)充為16條，細(xì)化了反洗錢義務(wù)履職工作要求。
（2）明確特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。特定非金融機(jī)構(gòu)包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，接受委托為客戶辦理買賣不動(dòng)產(chǎn)等業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證機(jī)構(gòu)，從事規(guī)定金額以上貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商等。
（3）任何單位和個(gè)人不得從事洗錢活動(dòng)或者為洗錢活動(dòng)提供便利，并應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。
3、加強(qiáng)反洗錢監(jiān)督管理
（1）明確反洗錢行政主管部門的監(jiān)管職責(zé)，包括要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送履行反洗錢義務(wù)情況，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估，并就金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行本法以及相關(guān)管理規(guī)定的情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，必要時(shí)采取約談、監(jiān)管提示、監(jiān)督檢查等監(jiān)管手段。
（2）設(shè)立反洗錢監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)，開展反洗錢資金監(jiān)測(cè)，負(fù)責(zé)接收、分析大額交易和可疑交易報(bào)告，移送分析結(jié)果，報(bào)告工作情況。
4、引入“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念
新《反洗錢法》在法律層面引入“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念。在總則部分第三條規(guī)定“健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系”，第四條強(qiáng)調(diào)“確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)”；履行反洗錢義務(wù)方面，要求“根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)的人員”、“應(yīng)當(dāng)定期評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程”等。
5、明確客戶盡職調(diào)查制度
（1）“客戶盡職調(diào)查”取代了“客戶身份識(shí)別”的表述。
（2）客戶盡職調(diào)查擴(kuò)大原有客戶身份識(shí)別制度的義務(wù)范圍，提出了更高要求，包括識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的，涉及較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)的，還應(yīng)當(dāng)了解相關(guān)資金來源和用途等。
6、新增受益所有人識(shí)別要求
新增受益所有人定義。要求法人、非法人組織應(yīng)當(dāng)保存并及時(shí)更新受益所有人信息；金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)依法查詢核對(duì)受益所有人信息。
7、延長(zhǎng)客戶身份資料和交易記錄的保存時(shí)間由“五年”調(diào)整為“十年”。
8、加大行政處罰力度
（1）細(xì)化處罰情形，新增若干處罰情形，加大處罰力度。
（2）將監(jiān)事納入行政處罰對(duì)象，給予董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者其他直接責(zé)任人員更為嚴(yán)格的處罰措施，將罰款金額上限由50萬元提升至100萬元；情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作等。同時(shí)引入“盡職免責(zé)”原則，證明自己已經(jīng)勤勉盡責(zé)采取反洗錢措施的，可以不予處罰。
二、結(jié)語
除以上重點(diǎn)內(nèi)容外，新《反洗錢法》對(duì)反洗錢信息保密、反洗錢信息共享、反洗錢調(diào)查、反洗錢國(guó)際合作等也做了詳細(xì)規(guī)定。新《反洗錢法》堅(jiān)持問題導(dǎo)向，全面系統(tǒng)地完善了反洗錢制度措施，對(duì)金融業(yè)的反洗錢工作產(chǎn)生深刻的影響。一方面強(qiáng)化了金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)，為金融業(yè)的反洗錢工作提供了更加明確的法律依據(jù)。另一方面對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了更高的履職要求。作為反洗錢義務(wù)主體，應(yīng)高度重視，及時(shí)采取包括不限于重檢修訂反洗錢內(nèi)控制度、梳理完善反洗錢工作機(jī)制、合理配置反洗錢資源、細(xì)化業(yè)務(wù)流程等措施。同時(shí)，在執(zhí)行過程中要注意平衡反洗錢工作與保障個(gè)人和組織合法權(quán)益的關(guān)系。
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