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警惕！“套路貸”就在身邊，搞清套路，免被套住
防范非法集資暨掃黑除惡宣傳月
專題1：揭秘套路貸
本期內容將為您提供以下信息：
什么是“套路貸”——特別警惕“空白合同”
“套路貸”犯罪的基本特征——搞清“套路”，免被“套住”
“套路貸”的性質——超過法定的高額利息不受法律保護
典型案例——“套路貸”是詐騙犯罪，依法應予嚴懲
溫馨提示——保障安全是首要，防患未然很重要
1、什么是“套路貸”
套路貸：以“借款”為名，行非法占有被害人財物之實的行為。
“套路貸”假借民間借貸之名，以達到非法占有他人財產的目的。其常用手段包括：
虛增債務
制造資金走賬流水
肆意認定違約
轉單平賬
虛假訴訟等
由于“套路貸”隱蔽性強，且利用公權力“掃尾”，被害人很容易上當，因此大家要盡量通過正當渠道貸款，特別要警惕“空白合同”。
2、“套路貸”犯罪的基本特征
1)制造民間借貸假象。
被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象， 并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”、“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利于被害人的合同。
2)制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。
3)單方面肆意認定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。
4)惡意壘高借款金額。
在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
5)軟硬兼施“索債”，或提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵占被害人或其近親屬財產的目的。
4、典型案例
1)2016年9月，被告人項某獲悉被害人校某急需錢款，遂介紹其向被告人沈某及周某借款，并以“違約金”等名目誘騙校某寫下金額為人民幣25萬元的借條，但校某實際得款人民幣10萬元。
2)2016年10月，因被害人校某無力歸還錢款，被告人項某又介紹其向楊某借款。
3)2016年11月，因被害人校某仍無力歸還上述錢款，被告人項某及鄒某再次介紹其向被告人高某借款，并誘騙校某寫下金額為65萬元的借條，但校某實際得款30萬元。后校某將其中26.5萬元交予項某用以歸還之前的借款。
4)2016年12月，被告人沈某持金額為25萬元的借條向上海市浦東新區人民法院提起民事訴訟并要求被害人校某歸還借款及利息，后撤訴。2017年1月，被告人高某持金額為65萬元的借條向上海市浦東新區人民法院提起民事訴訟并要求被害人校某歸還借款及利息，后撤訴。
5)2017年8月25日，被告人高某經公安人員電話通知主動至公安機關接受調查，并能如實供述上述基本犯罪事實。同月28日，被告人項某通過他人向公安機關退繳15萬元。同年9月5日、9月6日，被告人項某、沈某分別被公安人員抓獲，到案后二人均能如實供述上述基本犯罪事實。
被告人項某、高某、沈某以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，騙取他人財物，數額巨大，其行為均已構成詐騙罪。高某采用簽訂虛假借條、虛假走帳方式虛構了其與被害人之間的巨額借款，并在強行索要未得逞后，以上述借條等向人民法院提起虛假訴訟，此系典型的嚴重危害社會穩定的“套路貸”詐騙犯罪，依法應予嚴懲。
被告人項某犯詐騙罪，判處有期徒刑六年，罰金人民幣六萬元;被告人高某犯詐騙罪，判處有期徒刑三年，罰金人民幣三萬元;被告人沈某犯詐騙罪，判處有期徒刑三年三個月，罰金人民幣三萬元。
5、溫馨提示
1)預防為主，避免被“套路”
在有相關資金需求時，一定要選擇手續完備、證照齊全的正規公司，在簽訂相關合同前要注意多方核查對方經營資質等營業狀況和涉訴情況。簽訂合同時，要對容易引起糾紛的還款時間、支付方式、利息等進行清晰明確的規定。
如發現存在顯失公正的格式化不平等條款，應拒絕簽字，并提出交涉、要求修改;還款時盡量選擇有跡可循的轉賬方式，并注意留言標明資金用途，如采用現金方式還款，要注意讓對方及時出具收條，切忌“空口無憑”。
2)陷入“套路貸”，怎樣應對
如不幸陷入“套路貸”騙局，要注意及時拿起法律武器維護自身合法權益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”。
如遭遇不法分子的電話恐嚇、深夜拍門等暴力催收，要盡快報警。注意保留雙方往來聊天記錄、轉賬記錄等關鍵證據，同時積極出庭應訴，避免法官因此不能準確界定真實的借貸金額，進而影響自身合法權益的有效保護。
3)保護好自身安全，留證報警
保護好自己的人身安全，待自己脫身后及時向公安機關報警，并將相關的材料交給警方。同時，被害人要注意保存相關的證據，比如借款時的通話錄音、借款合同、銀行轉賬、催款電話錄音、短信或者聊天記錄等。
警惕“套路貸”，保護自己的人身和財產安全：
了解“套路貸”本質，要特別警惕“空白合同”
搞清“套路貸”犯罪的基本特征，免被“套住”
“套路貸”在本質上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護
“套路貸”隱藏在身邊，了解典型案例，避免陷入圈套
提前預防，陷入不慌，事后補救，留證報警
資料來源：中國裁判文書網、衡陽新聞網《衡陽公安破獲特大網絡“套路貸”詐騙案 24人被抓獲》記者 唐家華
供稿：法務合規部
本期編輯：lulu
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