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《防范和處置非法集資條例》十大亮點
防范非法集資，全民參與；
處置非法集資，人人有責(zé)。
《防范和處置非法集資條例》于2021年5月1日起正式施行，作為首部專門規(guī)范非法集資防范和處置工作的行政法規(guī)，正式將防范和處置非法集資工作納入高規(guī)格、高要求的法治化進程，其意義重大而深遠。
現(xiàn)在我們就梳理一下《防范和處置非法集資條例》中與大家息息相關(guān)的十大亮點，務(wù)必引起關(guān)注和重視。
一、非法集資的定義和定性
非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。
二、處置非法集資的總負(fù)責(zé)是誰？牽頭部門是誰？由誰指定？
省、自治區(qū)、直轄市人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)建立健全政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的防范和處置非法集資工作機制。
縣級以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)明確防范和處置非法集資工作機制的牽頭部門。
國務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會議，由國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)牽頭。
三、防范和處置非法集資工作經(jīng)費納入當(dāng)?shù)卣A(yù)算
各級人民政府應(yīng)當(dāng)合理保障防范和處置非法集資工作相關(guān)經(jīng)費，并列入本級政府預(yù)算。
四、建立非法集資監(jiān)測預(yù)警機制，納入社會治安綜合治理體系
地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測預(yù)警機制，納入社會治安綜合治理體系，發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治組織的作用，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，加強對非法集資的監(jiān)測預(yù)警。
五、企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或內(nèi)容
市場監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍等商事登記管理。除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。
六、每個地方政府網(wǎng)站上將會設(shè)置一個舉報窗口，接受任何單位和個人的舉報
對涉嫌非法集資行為，任何單位和個人有權(quán)向處置非法集資牽頭部門或者其他有關(guān)部門舉報。
國家鼓勵對涉嫌非法集資行為進行舉報。處置非法集資牽頭部門以及其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)公開舉報電話和郵箱等舉報方式、在政府網(wǎng)站設(shè)置舉報專欄，接受舉報，及時依法處理，并為舉報人保密。
七、對涉嫌非法集資行為進行調(diào)查認(rèn)定由哪些部門組成
處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)及時組織有關(guān)行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門以及國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)、派出機構(gòu)進行調(diào)查認(rèn)定。
八、參與非法集資受到的損失，并非由集資參與人自行承擔(dān)
首先，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。
其次，任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。也就是說任何在非法集資行為中所獲得的收益或者增值部分均屬于清退范圍。
最后，即使最后無法實際清償，但非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)有向集資參與人賠償責(zé)任和義務(wù)，該債權(quán)無法消滅。
九、明確資金清退的來源和范圍，明星廣告代言費、第三方代理費、員工提成返點費等統(tǒng)統(tǒng)收回
《條例》明確了清退資金的來源和范圍，包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。
十、不能同時履行時，清退集資資金優(yōu)先于繳納罰款義務(wù)
為盡可能多地向集資參與人清退資金，《條例》規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金。
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