來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、證券日報(bào)

時(shí)代在進(jìn)步，騙子們也在不斷翻新欺騙手法。經(jīng)過一輪又一輪大規(guī)模紅包測試以及銀行拉新活動(dòng)，很多人對數(shù)字人民幣已經(jīng)不再感到陌生，這其中當(dāng)然也包括一些騙子。近日，多地警方通報(bào)了不少利用數(shù)字人民幣進(jìn)行詐騙或洗錢的案件，以此提醒市民提高警惕。

數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，具有可控匿名性。基于此，騙子以為利用數(shù)字人民幣高隱蔽性的特征，就可以逃避公安機(jī)關(guān)的追查。其實(shí)不然，數(shù)字人民幣的可控匿名性是以風(fēng)險(xiǎn)可控為前提的有限匿名，在保護(hù)合理的匿名需求同時(shí)，保持對犯罪行為的打擊能力。等待騙子們的結(jié)局，終是天網(wǎng)恢恢疏而不漏。

利用數(shù)字人民幣洗錢、詐騙的慣用套路

2021年9月中旬，屈某接到一個(gè)陌生電話稱其網(wǎng)購的物品存在質(zhì)量問題，準(zhǔn)備以三倍的價(jià)格對其進(jìn)行補(bǔ)償。按照對方的提示，屈某被以“驗(yàn)證身份”的名義要求轉(zhuǎn)賬多筆，共計(jì)20余萬元。直到這時(shí)，屈某才意識(shí)到自己上當(dāng)受騙。

河南省新密市公安局刑偵大隊(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多筆轉(zhuǎn)賬的款項(xiàng)最終都流向一個(gè)特定電子錢包。經(jīng)過走訪商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)、第三方支付結(jié)算公司，偵查員在鄭州市公安局反詐中心的指導(dǎo)下，查明該電子錢包的資金是數(shù)字人民幣。通過進(jìn)一步分析，查到福建一嫌疑人林某。

偵查員連夜前往福建省后，相繼抓獲林某等涉案嫌疑人11人。據(jù)了解，林某通過數(shù)字人民幣的方式為藏匿在柬埔寨的詐騙團(tuán)伙進(jìn)行洗錢，并且和被抓獲的其他人分工明確，有人負(fù)責(zé)售借數(shù)字人民幣錢包和銀行卡，有人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)賬操作。從組織形式來看，此案與通過買賣銀行卡洗錢的流程一致，不同的是在具體操作手段上選擇的是數(shù)字人民幣。

之所以是利用數(shù)字人民幣洗錢，是因?yàn)榱帜车募砥艺暇€告訴她，數(shù)字人民幣具有高隱蔽性的特點(diǎn)，建議找身邊的人開通數(shù)字人民幣錢包，探索用數(shù)字人民幣洗錢。本以為就此可以逃避公關(guān)機(jī)關(guān)的查處，殊不知天網(wǎng)恢恢疏而不漏，林某等11人最終被抓捕歸案。

無獨(dú)有偶。自數(shù)字人民幣面世以來，騙子設(shè)計(jì)了各種各樣的陷阱，最終達(dá)到詐騙的目的。在上述案例中，騙子以“網(wǎng)購補(bǔ)償”為名誘惑受害人掉入騙局，而另一種較為常見的欺詐由頭則是“冒充公檢法，要求配合調(diào)查”。

11月初，珠海市陳女士在家打掃衛(wèi)生時(shí)接到一通陌生電話。對方自稱是上海公安局反詐中心的郭警官，并語氣嚴(yán)厲地表示，陳女士名下有張銀行卡涉嫌洗黑錢，要對她進(jìn)行逮捕。“這樣吧，你先配合我們線上調(diào)查，查清楚了就撤銷對你的逮捕。”聽到郭警官提出的方案，早已慌了神的陳女士連忙答應(yīng)。

陳女士按要求打開郭警官發(fā)來的“違法犯罪案件查詢系統(tǒng)”網(wǎng)址，輸入自己的身份信息后，立馬彈出一張通緝令，自己的身份證號(hào)、姓名和照片都赫然其中，此時(shí)已完全相信對方的話。

郭警官說，“現(xiàn)在唯一能證明你和這個(gè)犯罪團(tuán)伙毫無瓜葛的辦法，就是驗(yàn)證你的資產(chǎn)都是合法收入。”為了洗脫嫌疑，陳女士按照對方的要求提供了銀行卡號(hào)、手機(jī)短信驗(yàn)證碼、錄制相關(guān)視頻等以配合調(diào)查。過了好一會(huì)兒，陳女士才發(fā)現(xiàn)自己銀行卡里的錢都沒了，之前沒留意到的短信原來寫著“開通數(shù)字人民幣”“通過數(shù)字人民幣兌出轉(zhuǎn)賬****元”。

事實(shí)上，利用數(shù)字人民幣進(jìn)行欺詐和洗錢的案例并不僅僅局限于此，浙江省、四川省、海南省、廣東省、河南省、山東省等地均有不少類似的案例發(fā)生。多地警方提醒，公檢法工作人員不會(huì)通過電話、網(wǎng)絡(luò)等途徑進(jìn)行辦案，不會(huì)提供“安全賬戶”，更不會(huì)通過微信、QQ、傳真等形式發(fā)逮捕證、傳票等文書。凡是在電話中自稱是“公檢法”工作人員并要求配合轉(zhuǎn)賬的，一定是詐騙。

可控匿名性：小額匿名、大額依法可溯

數(shù)字人民幣究竟是什么？數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實(shí)物人民幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性，支持可控匿名（匿名性）。

有人認(rèn)為數(shù)字人民幣的匿名特性將導(dǎo)致數(shù)字人民幣成為犯罪工具，而上述涉案嫌疑人也持有同樣的心理，誤認(rèn)為利用數(shù)字人民幣的匿名性就可以逃避公關(guān)機(jī)關(guān)的追查。實(shí)際上，并非如此。《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》指出，數(shù)字人民幣遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，高度重視個(gè)人信息與隱私保護(hù)，充分考慮現(xiàn)有電子支付體系下業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征及信息處理邏輯，滿足公眾對小額匿名支付服務(wù)需求。同時(shí)，防范數(shù)字人民幣被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、逃稅等違法犯罪行為，確保相關(guān)交易遵守反洗錢、反恐怖融資等要求。

 此前，中國人民銀行等部門就曾列舉利用數(shù)字人民幣進(jìn)行詐騙的三類常見形式：一是通過建立數(shù)字人民幣學(xué)習(xí)群，進(jìn)行虛假推廣；二是冒用中國人民銀行名義在資產(chǎn)交易平臺(tái)進(jìn)行虛假理財(cái)；三是發(fā)送虛假數(shù)字人民幣活動(dòng)鏈接的短信。民眾開通使用數(shù)字人民幣一定要通過官方渠道，對于涉及資金、賬戶類問題要保持一定警惕性，不輕易相信陌生短信與陌生來電內(nèi)容。

央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示，“可控匿名”作為數(shù)字人民幣的一個(gè)重要特征，一方面體現(xiàn)了其M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個(gè)人信息保護(hù)的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護(hù)金融安全的客觀需要。

數(shù)字人民幣錢包按照客戶身份識(shí)別強(qiáng)度分為不同的等級(jí)，指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶身份識(shí)別強(qiáng)度對數(shù)字人民幣錢包進(jìn)行分類管理，根據(jù)實(shí)名強(qiáng)弱程度賦予各類錢包不同的單筆、單日交易及余額限額。最低權(quán)限錢包不要求提供身份信息，以體現(xiàn)匿名設(shè)計(jì)原則，但在此情況之下如何保持對洗錢等違法犯罪行為的打擊能力呢？

對此，穆長春解釋稱，“比如說經(jīng)過大數(shù)據(jù)分析，所有的證據(jù)都顯示某個(gè)用戶在進(jìn)行電信詐騙，我們并不知道這個(gè)人的真實(shí)身份，就把證據(jù)線索提交給有權(quán)機(jī)關(guān)，由執(zhí)法部門依法去電信運(yùn)營商、銀行那里調(diào)取用戶真實(shí)身份信息。這樣，就實(shí)現(xiàn)一個(gè)平衡，在滿足日常大多數(shù)人的合理匿名需求的同時(shí)，也能夠保持對犯罪行為的打擊能力。”

穆長春表示，數(shù)字人民幣如果匿名程度過高，也可能被犯罪分子盯上，變成黃賭毒等非法交易的工具。同時(shí)，數(shù)字人民幣采取“小額匿名、大額可溯”的設(shè)計(jì)，也是希望讓老百姓安心，如果發(fā)生利用數(shù)字人民幣的電信詐騙，能夠幫助老百姓把錢追回來，守護(hù)老百姓的財(cái)產(chǎn)安全。所以說，央行數(shù)字貨幣實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上的匿名是國際共識(shí)，為維護(hù)金融安全和穩(wěn)定，各國中央銀行、國際組織在探索央行數(shù)字貨幣的匿名特性時(shí)均將防范風(fēng)險(xiǎn)作為重要前提，對于無法滿足反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等要求的設(shè)計(jì)將被一票否決。