6月17日，最高人民檢察院發(fā)布6件打擊整治養(yǎng)老詐騙犯罪典型案例，揭示了養(yǎng)老詐騙的常見手段。

    此次發(fā)布的6件典型案例分別是：曹某銘集資詐騙案，戴某平等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案，許某燕集資詐騙案，葉某亞、紀(jì)某波等人詐騙案，夏某等人詐騙、侵犯公民個(gè)人信息案，許某橋、鮑某康等人詐騙案。6件典型案例覆蓋了投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、預(yù)定養(yǎng)老公寓、銷售收藏品、提供老年人診療服務(wù)、代辦“養(yǎng)老撫恤金”等多種養(yǎng)老詐騙典型手段，涉及集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、詐騙罪、侵犯公民個(gè)人信息罪等涉養(yǎng)老詐騙相關(guān)罪名。

案例一

曹某銘集資詐騙案

——以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為名集資詐騙

【關(guān)鍵詞】
    投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)  集資詐騙 非法吸收公眾存款 洗錢 追贓挽損  

【基本案情】
    2012年底以來(lái)，曹某銘設(shè)立江蘇愛晚投資股份有限公司等系列公司（以下簡(jiǎn)稱“愛晚系”公司），未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以提供居家養(yǎng)老服務(wù)、進(jìn)行藝術(shù)品投資等“老齡產(chǎn)業(yè)”為幌子，由組建的負(fù)責(zé)集資的團(tuán)隊(duì)向有養(yǎng)老服務(wù)需求的不特定社會(huì)公眾特別是老年人進(jìn)行虛假宣傳，夸大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、投資價(jià)值，并許諾給付年化收益率為8%—36%的高額回報(bào)。為了誘騙老年人參與投資，“愛晚系”公司集資團(tuán)隊(duì)成員采取了一系列手段，如，免費(fèi)發(fā)放雞蛋、米、油等生活用品；吸引養(yǎng)老群體參加公司活動(dòng)，向老年人宣講老齡健康、老齡金融、老齡文化等公司六大老齡板塊，夸大宣傳養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)前景、規(guī)模；使用極少數(shù)集資款設(shè)立根本不具備養(yǎng)老條件的養(yǎng)老社區(qū)、打造居家服務(wù)項(xiàng)目等，組織老年人參觀、試住；邀請(qǐng)影視明星廣告代言，等等。騙取宣傳對(duì)象的信任后，“愛晚系”公司通過(guò)與其簽訂“居家服務(wù)合同”“藝術(shù)品交易合同”等方式收取集資款。
至2018年4月，“愛晚系”公司累計(jì)向11萬(wàn)余人吸收資金人民幣（以下幣種同）132.07億余元。曹某銘將集資款主要用于支付集資參與人的本息，支付高管高額薪酬、獎(jiǎng)金及銷售團(tuán)隊(duì)薪酬、提成，個(gè)人支配使用、揮霍消費(fèi)等，少部分用于對(duì)外投資。2018年5月，曹某銘因擔(dān)心資金鏈斷裂，大量轉(zhuǎn)移、隱匿資產(chǎn)，銷毀、掩藏證據(jù)后逃往國(guó)外。案發(fā)時(shí)，給集資參與人造成本金損失46.98億余元。
    2019年11月26日，江蘇省南京市中級(jí)人民法院以集資詐騙罪判處曹某銘無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。一審判決后，曹某銘上訴，2020年6月12日，江蘇省高級(jí)人民法院裁定駁回上訴，維持原判。

【檢察機(jī)關(guān)履職過(guò)程】
    2018年5月14日，江蘇省南京市公安局建鄴分局對(duì)“愛晚系”公司非法集資案立案?jìng)刹椤Ｍ?月3日，南京市建鄴區(qū)人民檢察院對(duì)曹某銘作出批準(zhǔn)逮捕決定，6月12日，國(guó)際刑警組織對(duì)曹某銘及其前妻徐某玲發(fā)出紅色通報(bào)；同年9月15日，曹某銘、徐某玲被抓獲歸案。南京市人民檢察院迅速啟動(dòng)市、區(qū)兩級(jí)檢察機(jī)關(guān)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，成立辦案組，介入偵查活動(dòng)引導(dǎo)取證，并建議公安機(jī)關(guān)將下游洗錢犯罪列為重要偵查方向之一。
    2018年12月15日，公安機(jī)關(guān)將本案移送南京市建鄴區(qū)人民檢察院起訴。2019年6月24日，因曹某銘可能被判處無(wú)期徒刑，南京市建鄴區(qū)人民檢察院將本案上報(bào)南京市人民檢察院審查起訴。南京市人民檢察院審查認(rèn)為，曹某銘在非法集資過(guò)程中宣稱的“老齡產(chǎn)業(yè)”均為吸引投資的噱頭，吸收資金主要用于還本付息、支付高額薪酬和個(gè)人揮霍使用等，未實(shí)際投向所謂的“老齡產(chǎn)業(yè)”建設(shè)，曹某銘明知無(wú)法歸還集資款，仍編造傳播旗下公司國(guó)外上市等虛假信息進(jìn)一步擴(kuò)大吸收資金規(guī)模，“資金鏈”斷裂后又?jǐn)y款潛逃，具有非法占有目的，構(gòu)成集資詐騙罪。2019年8月6日，南京市人民檢察院對(duì)曹某銘以集資詐騙罪提起公訴。
    辦案過(guò)程中，為最大限度追贓挽損，檢察機(jī)關(guān)會(huì)同公安機(jī)關(guān)對(duì)洗錢犯罪線索開展同步審查，發(fā)現(xiàn)徐某玲使用個(gè)人賬戶幫助曹某銘將贓款1990萬(wàn)元轉(zhuǎn)至境外，金某海使用公司賬戶接收“愛晚系”公司贓款3400萬(wàn)元，并以轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)方式幫助曹某銘控制該款，獲利25萬(wàn)元。南京市建鄴區(qū)人民檢察院以洗錢罪對(duì)徐某玲、金某海二人提起公訴，二人被依法追究刑事責(zé)任。至提起公訴時(shí)，依法追繳涉案財(cái)物折合人民幣7.2億余元。目前，資產(chǎn)處置工作正在進(jìn)行中。
同時(shí)，對(duì)其他積極組織、參與實(shí)施非法吸收公眾存款行為的69名集資團(tuán)隊(duì)主要成員，因其不具有非法占有目的，南京市建鄴區(qū)人民檢察院以非法吸收公眾存款罪提起公訴。上述人員均被依法追究刑事責(zé)任。

【典型意義】
 

（一）嚴(yán)格把握金融活動(dòng)特許經(jīng)營(yíng)的基本原則，依法懲治以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為名進(jìn)行非法集資等非法金融活動(dòng)。隨著我國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)，中共中央、國(guó)務(wù)院先后印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)新時(shí)代老齡工作的意見》《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》等文件，部署實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，推動(dòng)老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，著力構(gòu)建和完善兜底型、普惠型、多樣化的養(yǎng)老服務(wù)體系。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開金融體系的支持，但是涉及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融活動(dòng)同樣必須遵守金融法律規(guī)定，堅(jiān)持金融活動(dòng)特許經(jīng)營(yíng)原則。向不特定社會(huì)公眾公開吸收存款，必須取得國(guó)務(wù)院金融管理部門相關(guān)行政許可，否則便構(gòu)成非法集資。對(duì)于非法集資行為人，根據(jù)其主觀上是否具有非法占有目的，分別以集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪追究刑事責(zé)任。認(rèn)定行為人是否具有非法占有目的，應(yīng)根據(jù)其在非法集資中的層級(jí)、職責(zé)分工、獲取收益方式、是否參與對(duì)資金處置以及對(duì)資金實(shí)際用途知情程度等方面綜合審查判斷。

（二）辦理非法集資案件必須同步審查洗錢犯罪線索，最大限度做好追贓挽損工作。追贓挽損工作關(guān)系到參與集資的老年人的切身利益，檢察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)把追贓挽損作為辦理非法集資案件的重要工作內(nèi)容。但在非法集資案件中，往往因非法集資人將集資款用于還本付息、個(gè)人揮霍或者不負(fù)責(zé)任的投資，導(dǎo)致案發(fā)時(shí)資金鏈斷裂，給追贓挽損帶來(lái)諸多客觀困難。檢察機(jī)關(guān)在追贓挽損中要積極采取措施，最大限度做到應(yīng)追盡追。要注意同步審查洗錢犯罪線索，依法追究洗錢行為人的刑事責(zé)任，并從中發(fā)現(xiàn)、追繳涉案財(cái)物，提升追贓挽損的實(shí)際效果。

（三）投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)時(shí)注意辨識(shí)合法融資與非法集資，依法理性開展金融投資活動(dòng)。社會(huì)公眾投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)時(shí)，要根據(jù)公司企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、宣傳項(xiàng)目是否真實(shí)存在、是否許諾回報(bào)或分紅、許諾的回報(bào)或分紅是否超出合理范圍、是否具有給付所承諾回報(bào)的盈利能力等方面，分辨融資活動(dòng)是否屬于吸收公眾存款、公開發(fā)行證券等公開募集資金行為甚至詐騙行為。對(duì)于公開募集資金行為，還要進(jìn)一步了解相關(guān)公司企業(yè)是否具有相應(yīng)金融業(yè)務(wù)許可，判斷是合法融資還是非法集資。沒有取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可，以入股、投資、預(yù)定等名義許諾還本付息或者給付其他投資回報(bào)，向不特定社會(huì)公眾公開吸收資金的，就是非法集資，不能因其以養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策、公司前景、承諾高額回報(bào)等為噱頭，就誤以為是合法業(yè)務(wù)，不顧風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資。